Cómo llevar tus cuentas personales

El tema de las cuentas personales es una de mis obsesiones, realmente todo lo que me interesa lo convierto en obsesión al instante, es lo que tiene ser obsesiva compulsiva, lo demás me importa cero y menos, así que al menos compenso.

El reto de hoy es algo que a todos os da una pereza terrible, que nunca haces por falta de tiempo, y que nunca parece importante. Pero sorpresa! Ahora nos sobra tiempo y estamos atrapados en casa ahorrando sin parar por un lado, y otros dejando de ganar por otro, por lo que para unos y otros se impone hacer el esfuerzo de controlar las finanzas y hacernos con ellas de una vez por todas. Hay muchos métodos, los kakebo por ejemplo, pero después de usarlo 1 año, reconozco que mi hoja de cálculo hace lo mismo y no ocupa espacio en casa (aparte de nuestros queridos sumatorios que ahorran tiempo), por lo que he vuelto a ella. Al final de este post os voy a compartir mi propia hoja con los huecos en blanco para que la uséis.

Lo primero es lo primero:

  • INGRESOS
  • GASTOS

Parece una obviedad, pero para una economía sana el balance debe ser positivo INGRESOS – GASTOS = + . Este balance deber ser el normal, aunque haya meses que destruyas por ejemplo porque te metes en una obra en casa, aunque ese dinero debería salir de ahorros claro. Si el balance sale muy justo tenemos 2 opciones, gastar menos o ganar más, esto es como adelgazar, puedes comer menos, o quemar más haciendo ejercicio. Si ganar más es imposible tendrás que plantear cómo adelgazar los gastos. Hay un ejemplo muy bueno en el bullet journal de cómo nos limitamos sin darnos cuenta, si tu piso es muy caro, a lo mejor no deberías vivir en ese barrio, a lo mejor no es que no ganes suficiente si no que vives por encima de tus posibilidades. Esto es un pensamiento que todos debemos evaluar de vez en cuando.

Una vez organizada la columna de ingresos nos toca ponernos con la que duele, los gastos.

Cómo llevar tus cuentas personales

Los gastos tienen varias partes, hay que organizar, y poner además objetivos mensuales para controlar que lo estamos haciendo bien. Pensando que tenemos un 100% de ingresos para gastar, cada partida tiene su % asociado sano, pero claro, a veces toca ajustar para llegar, es bueno plantearnos si lo estamos haciendo bien. Vayamos una a una:

1- Domiciliaciones o gastos fijos (30%): Son los gastos recurrentes, sean o no de la misma cifra cada mes, sería el alquiler, la luz, el agua, el alquiler de plaza de garaje o la ayuda en casa. Estos gastos que no se tocan, son los que asientan tu día a día. Varía por supuesto si tienes hipoteca o no, la hipoteca en sí debería no pasar del 30% de los ingresos, si es menos mejor aún, en el tema de alquiler, para mí debería ser el 20% de los ingresos si queremos ahorrar para más adelante comprar algo propio. Si hay que meter por ejemplo colegios esta partida puede subir hasta el 40%, ya que se llevaría dinero de otras, o hasta el 45%, pero lo veo peligroso ya que un revés en un trabajo o una crisis nos puede hundir, y probablemente no estamos guardando nada para ahorros.

2- Ahorros para pagos anuales (20%): El seguro del coche, de la casa, el ibi, la itv… pasan 1 vez al año y ese mes te destrozan… a no ser que cada mes hayas apartado a otra cuenta este dinero. Yo tengo otra cuenta estanca (lo máximo posible) sin tarjetas y donde necesito 24 horas para que llegue la transferencia, así que no me vale para un capricho si no para cosas importantes.

3- Ahorros (15%): Se van a la otra cuenta tal cual llegan las nóminas y las facturas, así si luego tengo que recuperar hago transferencia inversa, pero mejor no verlo para no gastarlo. Aquí como autónoma también van mis ivas, el pago de la seguridad social, irpf… así cuando pasa el pago ya está allí el dinero y ni te das cuenta de haberlo pagado. Fantaseo con que un trimestre se olviden, o se les estropee el ordenador y no me pasen los pagos…

4- Mercado / Alimentación (10%): En mi caso que me gusta cocinar, este gasto puede irse de madre fácilmente con un par de visitas al pescadero, el supermercado no es de mis sitios donde más gasto. Marcar una cantidad aquí es importante, cuando quitas caprichos te das cuenta de lo mucho que baja esta partida, y ya ni te cuento cuando cocinas y tu base es de verdura, ¿cómo puede ser tan barata?

5- ocio /vicio (10%): Ropa, cenas… aquí me puedo arruinar, es bueno verlo por separado y pensar mucho en las compras que se hacen.

6- cultura (5%): Antes era una partida más de extras, pero empezó a pesar mucho y se ganó su hueco, además la cultura es algo fundamental para alimentar el cerebro y necesita su propio hueco y obligatoriedad de usarlo (conciertos venid a mi!!!)

7- los extras (10%): Los inclasificables, desde un parking, hasta la reforma de casa o los muebles, cada uno tiene sus cosas. Así por ejemplo ví que usaba demasiados taxis y car2go, y me animé a comprar una moto de segunda mano que ya he amortizado.

Cómo llevar tus cuentas personales
Cómo llevar tus cuentas personales

Cada mes, en mi caso cada sábado, dedico media hora a las cuentas con la app del banco (los bancos), y voy sumando cifras al lado por ejemplo de supermercado. Es más sencillo cuando usas tarjeta para todo, ya que el banco te da cada movimiento, para mi es más sencillo, pero si otro prefiere guardar tickets adelante. Respecto a las visas, no soy fan del pago aplazado, pagas a veces en el peor mes y de descabala todo, obviamente tengo varias y para pagos de viajes grandes lo hago con una American Express que tiene un seguro muy bueno, pero me acuerdo bien en que mes viene ese pago para no pasarme y tener dinero en la cuenta.

Una vez al mes, se suma cada partida y se pasa a la tabla importante, la que nos permite comparar meses completos y ver de un vistazo 1 año completo. La tabla mensual una vez pasado el mes la sobreescribo, ya que ha cumplido su propósito, y la tenéis en otra pestaña del descargable de cálculo.

Os dejo aquí la tabla descargable, como es material muy especial tenéis que hacer la compra a 0€ para tenerla y se descarga en la última pestaña de la web. Si no lo veis pedídnosla en tienda@zubidesign.com y os la mandamos directamente.

Y recordad, como dice Elena, los números son nuestros amigos!

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